La caisse de pension de la ville de Berne (PVK Berne) remonte à plus d’un siècle; elle existait déjà bien avant l’introduction de la Loi fédérale sur la prévoyance professionnelle vieillesse, survivants et invalidité (LPP). Jusqu’en 1985, la caisse était en grande partie intégrée à la municipalité. Depuis 2013, PVK Berne est une institution de prévoyance de droit public, qui gère aujourd’hui un capital de près de CHF 2,6 milliards couvrant au total près de 9 980 personnes assurées. Ces assurés sont répartis entre 5 920 collaborateurs et 4 059 personnes bénéficiaires de rente. Au 1er janvier 2021, la caisse a souscrit un contrat de réassurance chez PK Rück.
En tant que caisse de pensions de taille moyenne, vous auriez pu continuer d’assumer vous-même les risques d’invalidité et de décès: pourquoi avez-vous opté pour une réassurance chez PK Rück?
Ces dernières années, PVK Berne s’est occupée du refinancement et du changement des primautés. Nous nous sommes davantage concentrés sur nos objectifs principaux concernant l’organisation des prestations et du financement. L’optimisation des risques est aussi devenue une thématique depuis près de deux ans, car PVK Berne aussi doit faire face à une baisse de ses prestations liée à l’allongement de l’espérance de vie et à la diminution du rendement escompté. Il est difficile d’augmenter les cotisations des employeurs et des assurés pour préserver les objectifs de prestation. Il ne reste plus que l’optimisation des coûts pour amortir quelque peu la baisse des prestations.
Nos premiers échanges et calculs avec PK Rück montraient déjà qu’une réassurance sur mesure et adaptée à nos besoins présentait un potentiel conséquent de réduction des coûts associés aux risques et des provisions techniques correspondantes (fonds de fluctuation des risques). Cependant, la réassurance seule ne permet pas d’exploiter totalement ce potentiel. PVK Berne a donc souscrit à un ensemble complet de prestations de service, dont, entre autres, le Case Management et des offres dans le domaine de la prévention, que nous pouvons mettre à disposition de nos employeurs associés.
Ce faisant, il était très important pour nous que le Case Management s’intègre avec souplesse à nos processus et à ceux des employeurs, tout en nous laissant le contrôle de la gestion des cas de prestation afin de préserver notre savoir-faire en interne.
Ce pack complet nous a convaincus. Le caractère adaptable des prestations et leur mise en place flexible auprès de la PVK Berne et des employeurs sont un point fort de l’offre de PK Rück.
Quel rôle a joué l’actionnariat dans votre décision?
Les rapports de propriété de PK Rück et la mission concernant son offre de prestations de service qui en découle ont joué un rôle important dans notre décision. Avec le slogan «Par des caisses de pension – pour des caisses de pension», PK Rück s’attache à proposer à ses caisses de pensions clientes un accompagnement optimal et flexible et des prestations de service professionnelles.
Le fait que seules des caisses de pension puissent devenir actionnaires de PK Rück et que celles-ci souscrivent elles-mêmes à ses services renforce la crédibilité de PK Rück. C’est, pour nous, une garantie que les prestations de service sont élaborées avec une qualité irréprochable, ont un but précis et un bon rapport coût/efficacité, qu’elles répondent aux besoins des caisses de pension.
Selon vous, à l’avenir, à quels défis particuliers sera confrontée PVK Berne?
Ces dernières années, PVK Berne s’est réorientée et développée dans de nombreux domaines. Nous avons créé pour nos assurés un nouveau système d’administration de la caisson de pension avec portail en ligne intégré et numérisé les dossiers de nos assurés dans un système de gestion de la documentation. Au cours de cette même période, PVK Berne est passée de la primauté des prestations à la primauté des cotisations .
Notre plus grand défi concerne le refinancement. PVK Berne est gérée selon le système de capitalisation partielle et devra atteindre, au plus tard fin 2051, un taux de couverture de 100 %. L’allongement de l’espérance de vie d’une part et la baisse du rendement escompté d’autre part représentent de sérieux défis pour toutes les caisses de pension.
PVK Berne recherche donc en permanence des possibilités de réduction des coûts, tout en maintenant les rentes et en améliorant les prestations de service pour ses assurés et organisations associées. La réassurance nous permet de réduire le fonds pour la fluctuation des risques et, à l’avenir, devrait contribuer à alléger les primes de risque.
Outre la réassurance, quelle assistance vous apporte PK Rück?
En plus de la réassurance, PK Rück propose un ensemble de prestations de service très appréciées, dont nos employeurs peuvent bénéficier gratuitement. Ils ont été très agréablement surpris par cette offre.
Le Case Management et le service de conseil téléphonique «PK Tel» sont intéressants pour les petites entreprises, car elles ne peuvent pas employer elles-mêmes un ou une gestionnaire de la santé professionnel(le) et n’ont pas les connaissances spécifiques. Quoi qu’il en soit, ces employeurs n’ont heureusement que peu d’incapacités de travail longue durée à déplorer.
Les grandes entreprises, qui pourtant emploient leurs propres Case Managers, peuvent aussi avoir recours à ces services en complément, notamment dans le cas de situations médicales complexes qui nécessitent un deuxième avis, en cas de surcharge temporaire ou lorsque le ou la Case n’est pas disponible.
Les prestations de Case Management peuvent être adaptées aux spécificités de l’employeur et, selon ses besoins, intégrées et utilisées dans ses processus de travail.
Les séminaires de prévention sont un service très apprécié et contribuent à sensibiliser les responsables du personnel et les dirigeants d’une entreprise à certaines thématiques.
PVK Berne aurait aussi la possibilité de confier une partie de la gestion de ses cas de prestation à PK Rück. A l’heure actuelle, nous assurons nous-mêmes le déroulement des cas de prestation de A à Z et nous souhaitons garder cette compétence à l’avenir. En cas d’urgence, avec PK Rück, nous pouvons toutefois compter sur un partenaire compétent, capable de nous aider rapidement et de nous conseiller si PVK Berne rencontre elle-même des difficultés.
A quelles institutions de prévoyance recommanderiez-vous de collaborer avec PK Rück?
Toute institution de prévoyance doit se saisir des thématiques de l’optimisation des risques et du transfert de risque. L’offre de PK Rück combine les avantages de l’autonomie et de l’autonomie partielle.
Nous la recommandons à toute institution de prévoyance qui souhaite assurer partiellement ou entièrement ses risques financiers en cas d’invalidité ou de décès, qui a besoin d’un soutien en Case Management ou qui désire professionnaliser sa gestion des cas de prestation.
Comme les prestations de service sont flexibles et peuvent s’intégrer dans les processus de travail, leur mise en place ne pose presque aucun obstacle en matière d’organisation ou de fonctionnement et s’adapte à toutes les structures.
De notre point de vue, la structure de propriété garantit que, même à l’avenir, les prestations de service seront adaptées aux besoins des caisses de pension, assurées avec une qualité irréprochable et conçues avec un bon rapport coût/efficacité.