Avec son modèle d’affaires unique et son esprit d’innovation, Liberty Prévoyance SA donne l’exemple et ouvre la voie. Nous nous sommes entretenus avec Oliver Bienek, cofondateur et PDG de Liberty Prévoyance SA, sur l’importance jouée par la volonté de coopération, les solutions de réassurance et le goût pour l’innovation.
Depuis votre création, vous avez grandi d’année en année. A quoi attribuez-vous votre succès ?
Nous l’attribuons en premier lieu à notre modèle d’affaires indépendant, à l’architecture modulaire, et que l’on peut considérer comme unique en Suisse. Bien sûr, nos partenaires de coopération, dont PK Rück fait également partie, contribuent largement à notre succès. Notre force d’innovation, illustrée par Liberty Connect et le Online Self-Onboarding, le portail de comparaison compare‑invest.ch ou encore avec la mise en place de l’Association Suisse des Entrepreneurs, a montré que le courage et la persévérance sont payants.
Aujourd’hui, nous sommes fiers que plus de 26’000 particuliers, 750 entreprises et plus de 400 partenaires en provenance de toute la Suisse soient affiliés à notre plateforme de prévoyance. Nos participants y bénéficient d’un maximum de liberté dans l’établissement de plans de prévoyance et se voient présenter plus de 280 solutions d’investissements.
Quelle est votre compétence clé, respectivement où proposez-vous une véritable valeur ajoutée ?
Notre coeur de business, ce sont des solutions de prévoyance et d’investissement modulaires pour nos domaines de prédilection. Nos collaborateurs ouvrent et gèrent des comptes de libre passage ou de 3e pilier, calculent des offres LPP ou 1e Flex, administrent des contrats collectifs et fournissent des conseils professionels à nos clients et partenaires commerciaux.
La valeur ajoutée est créée principalement pour le client désireux de bénéficier de notre vaste marché et d’être toujours en mesure de faire le meilleur choix possible. A titre d’exemple, Liberty a développé ces dernières années un processus d’Onboarding numérique et lancé le portail en ligne «Liberty Connect». Ces outils numériques permettent à chaque client de décider individuellement quand, où et comment il souhaite ouvrir un compte, respectivement consulter ses effectifs et ses transactions.
Avec le lancement de l’application bancaire Finnova, nous avons constitué une base solide pour poursuivre d’autres projets de numérisation et d’automatisation.
Cela permet de continuer à accroître la productivité pour nos clients, ce qui réduira encore les coûts.
Quelles prestations déléguez-vous à vos partenaires ?
Les banques, fondations de placement, conseillers et gestionnaires d’actifs accomplissent des tâches telles que le conseil à la clientèle, la gestion de la fortune, le négoce et la gestion des titres. En tant que réassureur fiable et efficace, PK Rück couvre les risques au sein de nos deux fondations collectives et nous soutient dans le domaine du Case Management.
Quel est le rôle de la réassurance des risques d’invalidité et de décès ?
Il est essentiel. C’est la longue et excellente collaboration avec PK Rück qui nous a permis de développer des produits sur mesure, qui, à leur tour, ont contribué à établir des primes compétitives et ont conduit à un avantage concurrentiel et à la croissance. Nous nous réjouissons de pousuivre l’expansion de notre activité commune de prévoyance.
Quels sont les défis du futur pour une plateforme de prévoyance indépendante comme la vôtre, respectivement pour le secteur global de la prévoyance suisse ?
En raison de changements massifs, le système de prévoyance suisse ne pourra tout simplement plus être financé à l’avenir. L’âge de la retraite doit impérativement être relevé. Nous devrons tous épargner davantage et plus tôt pour notre retraite. Liberty maîtrise l’ensemble du domaine de la prévoyance modulaire, ce qui en a fait un chef de file sur les marchés du pilier 3a, des solutions de libre passage et 1e Flex.
Mais il est clair que les prestataires doivent également augmenter l’efficacité du marché suisse de la prévoyance. Malheureusement, il y a encore trop d’interventions manuelles et beaucoup trop de papier. De tels changements ne se mettent pas en place rapidement. Avec SmartGate®, nous avons pour objectif d’établir une plateforme électronique moderne et d’en faire une place de marché numérique.
Quels sont vos objectifs pour les 5 à 10 prochaines années ?
Nous souhaitons devenir la plus grande place de marché numérique en matière de prévoyance de Suisse grâce à notre concept One-Stop-Shop ainsi qu’à notre vaste réseau. Par ailleurs, nous encourageons les interfaces ouverts (OpenAPI) pour les 2e et 3e piliers et facilitons ainsi l’accès au marché de la prévoyance au secteur de la FinTech.
L’intelligence artificielle (IA) va également jouer un rôle prépondérant dans ce développement. Il semble d’ores et déjà acquis que l’AI va changer nos vies et fera partie intégrante de nombreux domaines.